Gwefan llywodraeth y DU

Pwy sy'n gallu cynnig cyngor am bensiynau?

Er mwyn i gwmnïau allu rhoi cyngor i chi am y rhan fwyaf o gynnyrch ariannol megis pensiynau personol, rhaid iddynt gael eu hawdurdodi gan yr Awdurdod Gwasanaethau Ariannol (FSA). Golyga hyn eu bod yn gorfod dilyn rheolau a safonau penodol wrth ddelio gyda chi.

Ystyr cyngor ariannol

Pan fyddwch yn cael cyngor ariannol, bydd yr ymgynghorydd ariannol yn edrych ar eich anghenion a'ch amgylchiadau unigol ac yn argymell cynnyrch ariannol a fydd yn eu diwallu.

Dogfennau 'Ffeithiau allweddol' yn disgrifio'r gwasanaeth a chostau

Dan reolau'r Awdurdod Gwasanaethau Ariannol, rhaid i ymgynghorwyr ariannol roi dwy ddogfen 'Ffeithiau allweddol' i chi: 'Ynghylch ein gwasanaeth' ac 'Ynghylch cost ein gwasanaeth'. Mae'r rhain yn esbonio:

Dim ond os yw ymgynghorydd ariannol yn argymell cynnyrch o'r farchnad gyfan y gall ddweud ei fod yn cynnig cyngor annibynnol a chynnig yr opsiwn i chi dalu ffi yn hytrach na chomisiwn.

Dogfen 'nodweddion allweddol' yn disgrifio'r pensiwn

Cyn i chi brynu, rhaid i'r ymgynghorydd ariannol roi 'dogfen nodweddion allweddol' i chi hefyd sy'n esbonio manylion pwysig, megis:

• Dogfennau allweddol - dysgwch fwy ar wefan yr Awdurdod Gwasanaethau Ariannol Opens new window
• Cyngor ariannol a dogfennau nodweddion Allweddol - dysgu mwy Opens new window

Cyngor sylfaenol am gynnyrch cyfranddeiliaid

Awdurdodir rhai ymgynghorwyr i gynnig 'cyngor sylfaenol' am gynnyrch cyfranddeiliaid, gan gynnwys pensiynau cyfranddeiliaid. Mae pensiynau cyfranddeiliaid yn cyrraedd safonau'r llywodraeth mewn meysydd megis cost isel a hyblygrwydd.

Mae cyngor sylfaenol yn fath symlach, cyflymach a rhatach o gyngor ariannol ar gyfer cynnyrch cyfranddeiliaid yn unig. Bydd yr ymgynghorydd yn gofyn i chi am eich incwm, eich cynilion ac amgylchiadau eraill gan ddefnyddio sgript, ond ni fydd yn asesu'ch anghenion yn llawn.

Os bydd ymgynghorydd yn cynnig cyngor sylfaenol, gwneir hyn yn glir yn y ddogfen Ffeithiau Allweddol 'Ynghylch ein gwasanaethau'.

Os, unrhyw bryd yn ystod y broses hon, y byddwch chi'n teimlo y byddai cynnyrch y tu allan i'r cylch cyfranddeiliaid yn eich gweddu'n well, yna, dylech geisio cyngor llawn.

• Cyngor am gynnyrch cyfranddeiliaid - dysgu mwy Opens new window
• Pensiynau cyfranddeiliaid - dysgu mwy

Sut i gael gwybod a yw cwmni wedi'i awdurdodi

Os ydych am gael gwybod a yw cwmni yr ydych yn delio ag ef wedi'i awdurdodi, ffoniwch Linell Gymorth yr FSA i ddefnyddwyr ar 0845 606 1234. Mae'r llinellau ar agor rhwng 8 am a 6 pm o ddydd Llun i ddydd Gwener.

• Cael gwybod â’r FSA ar-lein a yw cwmni wedi’i awdurdodi Opens new window

Dewis a defnyddio ymgynghorydd ariannol

Gallwch ddod o hyd i ymgynghorydd ariannol mewn sawl ffordd. Gallwch:

• Manylion cysylltu ar gyfer ymgynghorwyr ariannol gan yr FSA Opens new window

Prynu heb gael cyngor

Gallwch fuddsoddi mewn pensiwn sy'n seiliedig ar 'wybodaeth yn unig', ar ôl chwilio o gwmpas. Ond mae'n bwysig cofio bod gennych lai o hawliau i ganslo neu i gwyno os prynwch chi gynnyrch buddsoddi heb geisio cyngor ariannol. Darllenwch y manylion yn yrtudalennau cysylltiedig.

• Sut i siopa o gwmpas am gynnyrch ariannol
• Gwybod eich hawliau ariannol

Cyngor am bensiynau cwmni

Dylai ymgynghorydd ariannol ofyn a yw eich cyflogwr yn cynnig cynllun pensiwn cwmni cyn awgrymu pensiwn personol. Os bydd eich cwmni'n cynnig cynllun, fel arfer, mae'n syniad da ymuno ag ef, yn enwedig os bydd eich cyflogwr yn cyfrannu tuag ato. I gael gwybod mwy, bydd rhaid i chi siarad â'ch adran Adnoddau Dynol. Darllenwch 'Deall pensiynau cwmni' i gael gwybod rhagor.

• Deall pensiynau cwmni

Mwy o ddolenni defnyddiol

• Mwy ynghylch derbyn cymorth ariannol gan yr FSA Opens new window
• Rheoli Arian - gwybodaeth gyffredinol
• Gwybodaeth gan Y Gwasanaeth Pensiwn Opens new window
• Ymddeol yn gynnar - yr effaith ar eich pensiwn